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　　互联网的欣欣向荣，为互联网金融的发展带来了机遇。作为新生事物，旅游互联网金融也开始不知不觉走进游客的旅途，这为旅游与互联网金融的融合带来了开放式的发展空间，其服务模式也不断创新。其中，在浙江，以阿里小微金融为代表的旅游互联网金融业务初露端倪，并引起关注。

　　旅游互联网金融到底是什么?

　　从广义范围来讲，旅游互联网金融其实一直就在身边，就在游客的每次旅途中

　　“用互联网的思想和技术，让金融回归服务本质。”2013年，阿里巴巴集团董事局主席马云以内部信的方式，宣布正式成立阿里小微金融服务集团(下称阿里小微金融)，紧随其后，基于互联网金融的相关举措也频频亮相。近日，全球最大的购物与消费专业退税机构瑞士环球蓝联公司与支付宝公司达成协议，中国游客将可通过支付宝直接收到海外购物退税，将覆盖首批5000家法国、德国、意大利、韩国和英国的商家，其他国家或地区很快会加入。

　　当人们还在忙于理解互联网金融到底是什么的时候，阿里旗下的支付宝公司已将嗅觉延伸到旅游业，开始探索旅游互联网金融如何服务游客。

　　针对海外购物退税，支付宝公司公关部周雨花告诉记者：“最主要还是希望给游客提供一种便捷的支付退税方式。”据悉，为了给游客提供优质的旅游服务，支付宝在去年9月份，就已经在韩国试行海外退税绑定服务。对此，中国经济体制改革研究会学术秘书陆琪认为，支付宝海外购物退税涉及互联网竞争过程中的争抢账户资源范畴，提高了用户的黏性和忠诚度，方便了消费者。服务模式是金融领域的，竞争方式是采用了互联网思维，方便游客体验。具体到旅游领域中，最核心的还是支付环节带来的便捷。

　　那么，旅游互联网金融到底是什么?类似支付宝的海外购物退税方式是否属于旅游互联网金融范畴?对于这个新生业态，业界对此一直有着不同的意见和看法。

　　浙江大学经济学院金融系副教授唐吉平认为，互联网金融与旅游业挂钩，主要功能是通过互联网服务于旅游行业，具有收付、结算等功能。也就是说，旅游活动可以由互联网金融来提供服务的。

　　浙江大学生物医学工程博士蔡华则认为，旅游互联网金融应该是旅游产品通过互联网，提前支付、产生利息、信贷等形式，或者把开发的旅游线路和产品提前包装，通过互联网达成交易的一种金融产品。

　　采访中，记者发现，作为新生业态——旅游互联网金融的概念对很多人来说还是有点陌生和抽象，但万变不离其宗的是：旅游业依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，是传统旅游金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。旅游互联网金融不是旅游业和互联网金融的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，自然而然为适应游客新的旅游需求而产生的新模式及新业务。

　　“互联网使很多原来不可能的交易变成了交易，使很多资源交换行为得以跨时空配置。而旅游互联网金融则把旅游产品、支付、保险等内嵌在人们的购物、吃饭、游玩等旅游行为中了。”从事旅游互联网相关工作的许旭锴说，从广义范围来讲，旅游互联网金融其实一直就在身边，就在游客的每次旅途中。

　　那么，旅游互联网金融到底是什么?如何操作?与传统金融模式的关系如何?

　　旅游互联网金融怎么玩?

　　“支付一分钱，浙江美景任你邮”活动将互联网思维的“免费、体验、跨界”体现得淋漓尽致。

　　长期以来，旅游业发展与金融存在密不可分的关系，无论是旅游企业的融资、支付结算等业务，还是旅游者的支付、消费信贷和旅游保险等业务，都离不开金融的支持。

　　据环球蓝联的退税金额统计，今年1月至4月，中国游客境外消费同比增长25%，平均消费达846欧元(世界平均水平为502欧元)，居各个客源国比例之首，占到27%。按照世界旅游组织的估计，中国出境游客的数量从现在到2020年将增长一倍至2亿多人次。

　　“以往游客主要通过现金退税和信用卡转账两种方式获得退税。现金退税可至机场或商店内的指定退税点办理手续，且须有信用卡作为担保，但往往退税队伍都会排成长龙，赶时间的只能无奈放弃。而信用卡退税则需耗时1月至3个月。”周雨花说，通过支付宝退税介于现金退税和信用卡转账两者，最快7个工作日，退税金额就会兑换成人民币到账，并以短信通知消费者。

　　以游客在韩国商场购物为例，只要认准标有“全球退税”或“韩国退税”标志的商店，付款时店员便会主动提供退税单，消费者在退税单上填好绑定支付宝的手机号(填写邮箱账户视为无效)、护照号和英文名就可以完成。回国前，把收集的各式退税单在机场柜台交由韩国海关审查盖章，并投递到机场指定的信箱即可。

　　“下一步，我们也将探索更加便捷的退税方式，争取直接在线上填写，线上提交。”支付宝公司公关部陆俊说，这种线上一条龙的服务方式，将在不久后就能实现。

　　“旅游互联网金融的服务模式除了支付宝海外购物退税的支付模式外，最典型的应该算是旅游O2O模式。从旅游互联网角度看，携程、途牛、淘宝旅行等实际就是把旅游资源往线上挪，线下实现服务。”陆琪认为，旅游与互联网金融相融合，整体上是通过O2O来实现的。因为旅游产品的提供比较特殊，必须通过亲身体验，少不了线上服务线下体验。

　　“目前，我们也在尝试着转变旅游互联网金融模式，如果支付宝的海外退税模式和淘宝旅行中的O2O模式，这些算是旅游互联网金融模式。那么，今年支付宝还与浙江省旅游局、邮政公司及部分景区合作，积极探索旅游互联网金融新玩法，其中包括‘支付一分钱，浙江美景任你邮’活动的推出等。”对于旅游互联网金融概念，陆俊显然与同一部门的周雨花有点不一样。

　　“‘支付一分钱，浙江美景任你邮’活动是通过多次程序技术攻关，才打通景区、邮政、支付宝等多方后台实现的。”浙江省旅游局信息中心主任汪成设说，该活动以“线上线下相结合”、“新老媒体相结合”的方式，为游客提供新体验，帮助景区“二次传播”，推动小微金融服务集团抢占移动支付入口市场，活跃支付宝用户的支付行为，引导游客培养在线支付消费习惯，是一次“一举多赢”的旅游整合营销，将“互联网思维”的“免费、体验、跨界”特征体现得淋漓尽致。

　　离不开传统金融模式?

　　现在的旅游互联网金融的提法为时过早，因为互联网金融本身也是在摸索的过程中。

　　对于旅游电商企业或者银行来说，金融实际上已经嵌入在线旅游服务的各个交易环节，成为旅游延伸服务中最为重要的一环。但在这个互联网实现的过程中，传统金融模式依然是实现转型的最大“靠山”，而由传统金融所衍生出的旅游互联网金融商机无限。

　　随着高端财富群体的日益扩大，私人银行的业务模式也随之而来。其中，各商业银行纷纷开设了私人银行业务，并在规模上发展迅猛。同时，针对客户日益变化的理财需求，银行也随着潮流趋势不断地完善和丰富自己的产品。其中，通过发放旅游卡等方式的旅游互联网金融产品也成了部分银行运用自身的资源维护老客户、吸引新客户的新方式。

　　陆琪说，部分银行推出的私人定制，就是通过组织旅游的方式回报高品质客户。在这期间就不可避免吸引越来越多高价值群体涉入到旅游金融业中来，而由此带来的高端新客户，也给旅游互联网金融带来了新的视野。

　　除了私人银行的私人定制之外，早在去年，温州兴业银行推出的“随兴游”产品、温州永嘉农商银行推出的“美丽乡村贷”专项信贷资金模式等都是旅游金融模式的全新探索。

　　“‘美丽乡村贷’包含古村落保护贷款、旅游民宿贷款、农家乐贷款等7种系列产品。目前，贷款办理和发放的整个程序都是在线下实现的。毕竟这种传统的窗口现金交易模式更让贷款者放心。”温州市永嘉农商银行办公室副主任吕永攀说，培养用户的互联网习惯不是一朝一夕，银行也正在积极地从传统金融方式向互联网金融方式进行探索和尝试。

　　旅游与互联网金融的完美融合需要传统金融模式的支撑，此外，其网络安全问题也同样不容忽视。

　　今年3月份，国内知名漏洞报告平台乌云公布了一则关于携程的漏洞信息，称大量用户银行卡信息可能泄露，让曾经用信用卡在携程消费过的用户陷入恐慌。这一互联网金融业的标志性事件，也反映出了互联网金融在快速发展的同时，也亟须监管规范。

　　浙江省国际金融学会会长金雪军认为，网络安全问题一直客观存在，监管部门对互联网金融的监管已经非常明确，现在只是一个用什么方式去监管的问题。携程安全漏洞事件至少强化了公众对“互联网金融需要监管”的认知。

　　旅游与互联网金融融合之路可期可待，但有关人士也认为，现在的旅游互联网金融的提法为时过早了些，因为互联网金融本身也是在摸索的过程中，旅游互联网金融产品要么是过于包装，要么就是失败率比较高，有些生硬。纯粹是个概念。

　　“在开放市场中，互联网可用于很多产业，而旅游与互联网金融的融合应该算是一个起步阶段，摸索之中。”唐吉平认为，传统金融永远是主体。在这个开放竞争领域，旅游互联网金融只有规模监管，才会更加正规化。